Если рассматривать Федеральный закон о несостоятельности (банкротстве), то это понятие можно охарактеризовать так: «…несостоятельность (банкротство) – это неспособность должника, объявленная им самостоятельно или признанная арбитражным судом, удовлетворить требования кредиторов, связанные с денежными обязательствами, а также неспособность выплатить обязательные платежи». Если говорить о банкротстве какого-либо юридического лица, то о его наличии можно говорить в том случае, если это юридическое лицо неспособно выполнить свои денежные обязательства и выплатить обязательные платежи при условии, что прошло три месяца с момента наступления даты исполнения этих обязанностей и платежей. В подобной ситуации осуществляется прекращение текущей финансовой деятельности предприятия-должника, которое может обратиться в арбитражный суд.

Фактически предприятие можно считать банкротом лишь после установления факта его финансовой несостоятельности арбитражным судом. Кроме того, предприятие само может объявить о своем банкротстве официальным путем или о ликвидации, происходящей в процессе конкурсного производства. Целью такого производства является удовлетворение требований кредиторов предприятия и объявление этого предприятия свободным от всякой задолженности.

Кредитная организация считается неспособной, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение 1 месяца с момента наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами.

Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва Банком России лицензии на основании заявления. Заявителем могут быть должник, кредитор, уполномоченный орган, а также Банк России. Отличительной особенностью банкротства кредитных организаций является участие Банка России в деле о банкротстве или в арбитражном процессе по делу о банкротстве, а также повсеместное участие этого лицензирующего органа и его значительная роль при применении мер по предупреждению банкротства

Банкротство, как правило, представляет собой не моментальное явление, а постепенный надвигающийся процесс. Исключения составляют внезапные критические ситуации (стихийные бедствия и т. д.).

Поэтому банкротство необходимо диагностировать, чтобы прогнозировать его наступление.

Прежде всего необходимо изучить предпосылки банкротства, которые представляют собой совокупность внутренних и внешних факторов.

18. Признаки банкротства

Одним из основных признаков несостоятельности предприятия является его неспособность удовлетворить требования кредиторов. Следовательно, в случае неуплаты пени, штрафов, неустоек, предприятие не может считаться банкротом.

Для того чтобы установить признаки банкротства, рассматриваются суммы долга за товары, выполненные работы и предоставленные услуги, суммы займов с учетом процентных ставок, подлежащих уплате должником, размер обязательных платежей без учета установленных законодательством штрафов и иных финансовых санкций.

Несостоятельность (банкротство) в зависимости от условий может быть:

1) непредвиденной – такое банкротство возникает вследствие острой кризисной ситуации на предприятии, вызванной различными обстоятельствами: стихийными бедствиями, политической нестабильностью в стране, банкротство должников, ухудшение общей экономической ситуации и т. д. В подобных случаях государство, как правило, должно приходить на помощь предприятию по преодолению кризиса;

2) ложной – ее еще можно назвать «вызванной». Должники прибегают к сокрытию собственного имущества и средств с целью избежания уплаты долгов кредиторам. Такие действия предусматривают уголовную ответственность;

3) неосторожной – наступает вследствие неэффективной и нерациональной деятельности, а также осуществления различных рискованных операций. Наиболее распространенный вид банкротства. Его особенностью является то, что наступает не сразу, а постепенно, т. е. существует возможность для его предвидения и прогнозирования. Для этого необходимо регулярно осуществлять анализ состояния предприятия, в первую очередь финансового.

За полгода с вступления в силу поправок к закону в суды поступило свыше 15 тыс. заявлений о признании гражданина банкротом, примерно столько же, сколько по юридическим лицам. Общее число потенциальных граждан-банкротов в России приближается к 600 тыс. Как правило, процедура занимает продолжительное время, но несколько дел суды уже успели завершить. "Ъ" разбирался, с какими проблемами в новых для них делах сталкиваются кредиторы и чего стоит опасаться должникам, не платящим по долгам.

Глава Верховного суда РФ Вячеслав Лебедев на семинаре-совещании председателей российских судов в феврале говорил, что в 2015 году в суды поступило около 7 тыс. заявлений о признании граждан банкротами (принято к рассмотрению 4 тыс.). В 2016 году "следует ждать нарастания" обращений от налоговых органов и банков. Число потенциальных банкротов в России составляет около 593 тыс.- по данным Объединенного кредитного бюро, столько граждан должны банкам свыше 500 тыс. руб. и допустили просрочку платежей более чем на три месяца (эти признаки позволяют инициировать банкротство должника). Должников без явных признаков банкротства еще больше - 25 марта зампред ЦБ Михаил Сухов говорил, что около 38 млн граждан имеют задолженность перед банками. По информации ЦБ на начало года, общий объем кредитов физлицам составил 10,3 трлн руб., из них 10,5% займов с просрочкой более 90 дней, то есть свыше 1 трлн руб.

Проблемы кредиторов

"Ъ" изучил первые банкротные дела и выявил основные проблемы, с которыми столкнулись граждане-должники и их кредиторы. Для последних это в первую очередь длительность процедур и высокий риск неудовлетворения требований. "Не секрет, что зачастую нужно потратить годы, чтобы в результате банкротства должника получить хоть часть денег",- указывает советник Федеральной палаты адвокатов РФ Василий Раудин. Сложности возникают уже в самом начале. "Значительную часть заявлений кредиторов суды оставляют без движения. Например, не приложены доказательства места регистрации гражданина, хотя кредитор может ими не располагать",- говорит глава практики банкротства "Пепеляев Групп" Юлия Литовцева.

Другая сложность для кредитора - вовремя узнать о том, что его должник подал на банкротство. "Презюмируется, что с момента публикации в "Ъ" сведений о банкротстве гражданина заинтересованные кредиторы осведомлены об этом",- рассказывает Василий Раудин. При подаче заявления должнику нужно указать всех известных ему кредиторов, но уведомлять их самих он не обязан. "Функцию информирования выполняет суд, рассылая уведомления",- поясняет глава правового бюро "Олевинский, Буюкян и партнеры" Эдуард Олевинский. Руководитель портала "ЕслиБанкрот.рф" Вячеслав Кустов уточняет, что, если гражданин кого-то из кредиторов забыл и не включил задолженность перед ним в перечень своих долгов, об этом напомнит финансовый управляющий. По закону если кредиторы были уведомлены, но не стали участвовать в деле, по завершении банкротства долги перед ними спишутся. "Неявка кредитора в судебное заседание или собрание кредиторов может говорить о том, что взыскание с должника каких-либо денежных средств ему представляется бесперспективным или несущественным",- полагает господин Кустов.

Третья проблема - кредиторы с сомнительной задолженностью. В банкротных делах граждан нередко встречаются кредиторы--физические лица, долг перед которыми подтверждается обычной распиской, причем зачастую это беспроцентный заем. Простота оформления займа между гражданами дает возможность искусственно создать задолженность перед дружественным кредитором, чтобы потом легко удовлетворить по договоренности эти фиктивные требования в ущерб реальным. Эдуард Олевинский признает, что "такое явление, увы, не редкость", но кредитору нужно доказать реальную возможность дать в долг. "Неработающему лицу сложно доказать в суде предоставление займа на крупную сумму, если на протяжении нескольких лет у него отсутствовали документально подтвержденные доходы",- уточняет руководитель юридического отдела АКГ "МЭФ-Аудит" Иван Чемичев. "Реальность займа может быть доказана, например, свидетельскими показаниями, выпиской по банковскому счету, судебными актами о взыскании долга",- добавляет Василий Раудин. Юристы поясняют, что добросовестный кредитор может заявить в суде возражения против включения в реестр требования кредитора с сомнительной задолженностью, а если оно все же будет включено - обжаловать судебный акт об этом.

Вопросы к кредиторам уже возникли в делах о банкротстве Тельмана Исмаилова и Олега Михеева. По жалобе Банка Москвы апелляционный суд 18 марта отменил решение о признании господина Исмаилова банкротом, признав недоказанной его задолженность по займу на 15 млн руб. перед Борисом Зубковым. По мнению суда, господин Зубков не доказал наличие у него источников дохода, позволяющих дать такую сумму в долг. А в банкротном деле Олега Михеева (см. интервью с ним на этой странице) суд 21 марта отказался включить в реестр должника ООО "Стройкомплект". Эта компания выкупила права требования по беспроцентным займам, выданным господину Михееву неким Булаткиным В. И. в 2002-2008 годах на общую сумму $80,5 млн. Суд решил проверить, как возник изначальный долг, и пришел к выводу, что господин Булаткин не мог предоставить такой заем: нет подтверждений, что его доход был задекларирован, а к справкам об оплате по договорам не приложены платежные документы.

Проблемы должников

Должникам тоже не удалось избежать трудностей. Проблемы граждан - низкая информированность о рисках в связи с инициированием банкротства и о его последствиях. Вячеслав Кустов рассказывает, что трудности вызывает даже подача заявления о персональном банкротстве, поскольку список необходимых документов состоит из 18 пунктов и к тому же не является исчерпывающим. "Кроме того, многие не предполагают, что в рамках банкротства могут быть оспорены такие обычные для гражданина сделки, как дарение имущества близким родственникам, платежи по договору ипотеки, купля-продажа имущества, осуществляемая нередко по заниженной в договоре цене",- рассказывает Юлия Литовцева. Мало знают граждане и об ограничениях, которые накладываются на банкрота: запрет в течение трех лет занимать должности в органах управления компаний и обязанность в течение пяти лет указывать на факт банкротства при обращении за кредитом.

Не вызывает сомнений, что введение банкротной процедуры не должно лишать гражданина-должника средств к существованию. В законе о банкротстве нет разъяснений на этот счет. Однако в постановлении пленума Верховного суда говорится, что в плане реструктуризации долгов должны быть заложены средства на проживание должника в размере не менее прожиточного минимума, а также упоминается о выделении денег на оплату личных нужд по ходатайству должника. Суды первой инстанции исключают из конкурсной массы средства на проживание граждан, но это происходит по просьбе самих должников, не все из которых о такой возможности осведомлены. "Деньги в размере прожиточного минимума должны автоматически исключаться из имущества, направляемого на расчеты с кредиторами. Думаю, что развитие практики приведет к появлению и такой нормы",- полагает Юлия Литовцева. Иван Чемичев добавляет, что можно исключить и другое имущество, если оно используется для работы или является необходимым для жизнеобеспечения должника или членов его семьи. Эдуард Олевинский уточняет, что не подлежит продаже для погашения долгов единственное (незаложенное) жилье должника, домашняя утварь и вещи индивидуального пользования.

Среди прочих рисков должника юристы напоминают, что от некоторых долгов банкротство не освобождает. Помимо текущих требований (возникших после обращения в суд за банкротством) и обязательств, непосредственно связанных с личностью кредитора (выплата зарплаты, алиментов, морального вреда и др.), это ответственность владельцев и руководителей компании перед ней - за убытки или в порядке субсидиарной ответственности.

Бессмысленное банкротство

Несмотря на все недостатки и многочисленные проблемы, "если оптимистично смотреть на то, как сейчас развивается институт банкротства граждан, надо признать: он дает возможность выпутаться из долгов и начать все с чистого листа",- считает Василий Раудин. Процедура в большинстве случаев занимает продолжительное время, тем не менее за прошедшие шесть месяцев уже семь должников (все в Новосибирской области) успели пройти через банкротство и завершить его.

Наибольшие опасения вызывает дело Валерия Овсянникова. Арбитражный суд отказался списать долги, посчитав, что должник "принял на себя заведомо невыполнимые обязательства, что свидетельствует о его недобросовестном поведении в ущерб кредиторам". Взяв кредиты в четырех банках, он оказался должен в общей сумме 630 тыс. руб. Средняя зарплата должника в 2015 году составила 21,6 тыс. руб., а ежемесячный платеж по кредитам - 23,6 тыс. руб. Довод должника, что он перестал платить после потери дополнительного заработка, суд не принял, так как подтверждающих документов нет. По мнению суда, "освобождение должника от исполнения обязательств не является правовой целью банкротства гражданина - напротив, данный способ прекращения исполнения обязательств должен применяться в исключительных случаях".

Мнения юристов на этот счет разделились. Юлия Литовцева считает подход суда верным, "поскольку иное приведет к тому, что недобросовестные граждане без какого-либо риска смогут получать значительные кредиты, заведомо не предполагая их возвращать". Она признает, что "агрессивная кредитная политика банков способствует закредитованности граждан", но считает, что это не снимает ответственности с заемщика. Пример закредитованности мы видим в банкротном деле Александра Комарова, который задолжал 19 банкам, включая Сбербанк, ВТБ 24 и Росбанк. Иван Чемичев также поддерживает решение суда и предполагает, что оно могло быть вынесено в пользу должника, "если бы он представил документы о дополнительном доходе или свидетельские показания".

Управляющий партнер Национальной юридической службы Егор Коваленко, напротив, считает "в корне неверной интерпретацию судом ст. 213.28 закона о банкротстве". Он напоминает, что добросовестность участников гражданского оборота предполагается, а без приговора о признании должника виновным в мошенничестве арбитражный суд не вправе делать вывод, что у заемщика не было намерения отдавать кредит. "Если следовать такой логике, должник, по любым причинам не погасивший кредит, заведомо недобросовестный, так как действует в ущерб кредиторам. Получается, закон опять на стороне сильного",- добавляет он. Эдуард Олевинский не согласен с судом, что списание долгов по итогам банкротства должно применяться в исключительных случаях, и отмечает недостаточную мотивированность вывода о недобросовестности.

Дело Валерия Овсянникова показывает, что с риском несписания долгов может столкнуться любой, у кого сумма кредитных платежей превысила размер официальной зарплаты. А без списания долгов банкротство лишено для должника всякого смысла. Эдуард Олевинский поясняет, что такого превышения может не быть в момент выдачи кредита - оно может возникнуть потом из-за просрочки и накопления задолженности. 29 марта финансовый омбудсмен Павел Медведев сообщал, что в России 7,5 млн граждан с кредитами, которые ни разу по ним не платили.

"Точно больше не буду связываться с банками"

Олег Михеев, депутат Госдумы ("Справедливая Россия").

- 3 декабря 2015 года вы были признаны банкротом. В решении суда говорится, что ваша кредиторская задолженность составляет 9,6 млрд руб. Расскажите, как возникли эти долги?

- Эти долги возникли в 2005-2007 годах, до того как я стал депутатом Госдумы. Основная часть моих долгов - это не мои кредиты, я просто выступал поручителем перед Промсвязьбанком, Казкоммерцбанком и др. Заемщиками выступали предприятия, но, из-за того что банки не выдали им полностью деньги по кредитным линиям, причем при наличии 100% залогов, компании не реализовали запланированные инвестпроекты. В итоге компании не смогли расплатиться по долгам, и банки подтянули меня как поручителя.

- Что для вас изменилось после того, как вас признали банкротом?

- Изменилось то, что, не будучи банкротом, мне было трудно доказать банкам в судах что бы то ни было. В процедуре банкротства - стало проще, я смог остановить этот правовой беспредел. По требованиям кредиторов-банков, которые подали заявления на включение в мой реестр, им было отказано примерно в 60% сумм. Я смог доказать в суде, что условия договоров, позволяющие банкам в одностороннем порядке менять условия, сроки, проценты по кредиту, являются ничтожными и поручитель за новые сроки и проценты отвечать не должен. Более того, кредиты были взяты в валюте, и банки требуют их возврата в рублях по курсу на сегодняшний день, но сумма ответственности поручителя не может быть выше суммы, которую получил заемщик.

- Что сейчас происходит с вашим имуществом, его арестовывают, изымают?

- Никакое имущество пока не отбирается. Процедура банкротства комфортнее, чем исполнительное производство через службу судебных приставов. На данный момент управляющий закрыл все мои счета, вернул все банковские карты и оставил только один счет для расчетов с кредиторами.

- На что вы живете в процедуре банкротства?

- Я продолжаю работать в Госдуме, получаю депутатскую зарплату. Сейчас в суде будут устанавливать, какую сумму из нее включат в конкурсную массу, а какую оставят мне. Пока на самом деле непонятно, какую часть зарплаты человеку оставлять в процедуре банкротства. У физлица есть свои расходы, например по содержанию своего имущества, детей, затраты на их обучение, на здравоохранение. Предполагаю, что из зарплаты гражданина в банкротстве можно забирать не более 50% - по аналогии с тем, как действуют приставы.

- Как вы относитесь к инициативе сенатора Владимира Полетаева досрочно лишать полномочий депутата, сенатора и госслужащего граждан, признанных банкротами (в октябре этот проект внесен в Госдуму)?

- Полагаю, что законопроект не будет принят, потому что он ни на чем не основан, нелогичен и неразумен. После окончания процедуры банкротства в отношении депутата все его долги списываются. Вот если чиновник попадается на взятке, то его увольняют, потому что он совершил преступление. Но банкротство - это не преступление и не мошенничество. И если гражданин берет в банке кредит, это создает риски и для заемщика, и для банка.

- То есть банкротство - это выход?

- Банкротство - это экономическое преобразование. И если человек через него прошел, то он очищается и ему дается возможность заново спокойно начать жить. С кабалой, в которую сейчас банки втянули людей, нужно бороться. Поправки к закону о банкротстве, позволившие банкротить физлиц, в этом смысле были правильным решением, чтобы помочь людям, попавшим в финансовую зависимость. Нужно больше информировать об этой возможности, сделать так, чтобы люди не боялись банкротства, а то доходит до того, что заемщики накладывают на себя руки из-за долгов по кредитам. Но банкротство может их спасти.

- После того как банкротство закончится, что вы планируете делать?

- Точно больше не буду связываться с банками, брать кредиты и давать поручительства. Работать я буду. А если вдруг когда-нибудь через пять-десять лет моя политическая карьера закончится, то я найду чем заняться. Статус банкрота меня не пугает, я думаю, что мой опыт и знания перекроют этот факт и без работы я не останусь.

Интервью взяла Анна Занина

"Мы намерены участвовать в процедурах банкротства всех своих должников"

Александр Пахомов, вице-президент - директор департамента проблемных активов ВТБ 24.

- Каких должников банкротит ВТБ 24 и сколько из них уже признано банкротами за прошедшие полгода?

- Средняя сумма долгов клиентов, по которым банк подал заявления о признании банкротом, составляет 3,5 млн руб. Это преимущественно обеспеченные, в том числе ипотечные, кредиты. На текущий момент решение о признании банкротом и о введении процедуры реализации имущества введено в отношении одного должника. В отношении прочих введена процедура реструктуризации долгов. Еще три должника успели погасить свою задолженность до введения в отношении них процедуры банкротства по заявлению банка.

- Есть ли у банка проблема с собиранием пакета документов для инициирования банкротства заемщика?

- Проблем нет. Требуется примерно тот же пакет, что для подачи искового заявления. Вместе с тем дополнительно закон предусматривает обязательное представление заявителем выписки из ЕГРИП о наличии или отсутствии у должника статуса индивидуального предпринимателя. Ее можно получить бесплатно в электронном виде на сайте ФНС либо же в бумажном виде, если непосредственно обратиться в регистрирующий орган. Учитывая, что в действующей редакции закона наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя не влияет на подведомственность дела о банкротстве в суде, целесообразно было бы освободить кредитора от обязанности представлять данный документ.

- Как банк отслеживает банкротства своих заемщиков?

- У нас в банке реализована процедура ежедневного мониторинга публикаций по делам о банкротстве, и, конечно, мы используем все доступные источники. Как кредитная организация, обслуживающая счета населения, ВТБ 24 обязан осуществлять мониторинг всех своих клиентов независимо от суммы долга и применять к счетам ограничения, предусмотренные законом.

- В арбитражных судах есть уже несколько завершенных банкротных дел физлиц, в которых кредиторы (в том числе банки) не принимали участия. Интересуют ли ваш банк дела мелких заемщиков (с долгами до 500 тыс. руб.), которые банкротят себя сами?

- Мы намерены участвовать в процедурах банкротства всех своих должников. Дело в том, что закон запрещает кредиторам применять любые способы взыскания вне процедуры банкротства, таким образом вынуждая участвовать в деле. Либо же кредит может быть погашен поручителем, не являющимся банкротом.

- С какими проблемами ВТБ 24 уже столкнулся в делах о банкротстве физлиц?

- В суды сейчас поступает значительный поток заявлений о банкротстве, в результате судебные учреждения перегружены и дела рассматриваются не так быстро, как нам хотелось бы. Из нарушений, с которыми мы встречаемся наиболее часто, можно отметить ошибки в публикациях по делам о банкротстве: неверные имя, дата рождения и т. п. Такие ошибки затрудняют мониторинг. Также мы столкнулись с ситуацией, когда в деле о банкротстве крупного заемщика ВТБ 24 не был проинформирован о собрании кредиторов. Подобные нарушения могут носить как случайный, так и умышленный характер.

В законе имеется ряд пробелов, которые желательно устранить: конкретизировать порядок обращения взыскания на принадлежащее должнику жилое помещение, в котором совместно с ним проживают иные лица; определить судьбу начисляемых во время банкротства процентов для процедуры реализации имущества; однозначно описать последствия введения этой процедуры.

- В чем для банка заключаются преимущества и недостатки признания граждан-заемщиков банкротами?

- Основными преимуществами банкротства для нас является механизм оспаривания сделок должника, более гибкая и управляемая кредиторами процедура реализации залога. К недостаткам можно отнести процессуальную сложность и длительность процедуры, в том числе из-за загруженности судов, арбитражных управляющих.

Интервью взяла Анна Занина

Известные банкроты - кто и как банкротится

Тельман Исмаилов - экс-владелец Черкизовского рынка и основатель группы АСТ. Первое заявление о его банкротстве 1 октября 2015 года подал в столичный арбитражный суд его основной кредитор - Банк Москвы, которому Исмаилов задолжал 3,3 млрд руб. и $286,4 млн. Но из-за смены места жительства должника, о чем банк не был осведомлен, его дело рассматривал арбитражный суд Мособласти, куда первым поступило заявление другого кредитора - Бориса Зубкова. 21 декабря 2015 года суд счел обоснованными требования Зубкова (долг перед ним 15 млн руб.) и решил признать Тельмана Исмаилова банкротом из-за отсутствия у последнего источника дохода и нехватки имущества для расчетов с кредиторами. 18 марта Банк Москвы добился в апелляции отмены этого решения суда, поставив под сомнение реальность его долга перед Борисом Зубковым. Расписка господина Исмаилова, по мнению апелляционного суда, не подтверждает фактическое предоставление денег в долг. Кроме того, не представлено доказательств, что Борис Зубков на 11 сентября 2014 года (дата предоставления займа) располагал указанной суммой, нет документов о его трудоустройстве и доходах. Тем не менее банкротства Тельман Исмаилов вряд ли избежит - помимо Банка Москвы в суд поступили требования от 11 других кредиторов на общую сумму свыше 140 млрд руб. Следующее заседание по делу назначено на 4 мая.

Владимир Кехман - председатель совета директоров компании JFC () и по совместительству генеральный директор Новосибирского театра оперы и балета. 1 октября 2015 года Сбербанк подал заявление о признании Кехмана банкротом на основании неуплаты долга 4,3 млрд руб. 23 декабря 2015 года в отношении Владимира Кехмана введена процедура реструктуризации долга. Сейчас в деле устанавливаются требования кредиторов: Росбанк требует включить долг 231,6 млн руб., Пулковская торговая компания и Юникредитбанк - по 1 млрд руб., Промсвязьбанк - 1,72 млрд руб. Ранее господин Кехман уже был признан банкротом Лондонским судом, но в России аналогичных правовых последствий это решение не имеет. Следующее судебное заседание по рассмотрению дела о признании должника банкротом назначено на 19 мая.

Александр Мамедов - основной владелец «Русьимпорта» (импортер вин и крепких спиртных напитков). 1 октября 2015 года заявление о его банкротстве подал КБ «Банк торгового финансирования» (долг перед ним 5,8 млн руб.). Тогда же поступило заявление от Сбербанка, которому Александр Мамедов задолжал 245,4 млн руб. 14 декабря аналогичное заявление подал и Альфа-банк, сумма долга перед которым составляет 186 млн руб. С начала процедуры банкротства также поступили требования от Металлинвестбанка, «Делорд Лимитед», Jomando Holding Limited и других кредиторов. 20 ноября 2015 года суд ввел в отношении Мамедова процедуру реструктуризации долгов. Заседание по рассмотрению отчета финансового управляющего о результатах процедуры назначено на 13 апреля.

Александр Гительсон - бывший владелец банка ВЕФК, экс-глава совета директоров Инкасбанка. Заявление подал сам на себя 28 декабря, находясь в местах лишения свободы за «хищение средств правительства Ленинградской области». Пока ни один кредитор свои требования в деле не заявил. Рассмотрение обоснованности заявления о его банкротстве назначено на 27 апреля. Параллельно АСВ требует взыскать с Гительсона 5 млрд руб. в порядке привлечения к субсидиарной ответственности по долгам Инкасбанка. По мнению АСВ, банк выдавал невозвратные кредиты компаниям, подконтрольным господину Гительсону, сам же «Гительсон А. В. фактически контролировал не менее 63,9% акций банка через российские юридические лица и офшорные компании, зарегистрированные на территории Республики Кипр» (из судебных актов). В настоящее время рассмотрение дела о субсидиарной ответственности приостановлено в связи с тем, что конкурсная масса еще не сформирована и сумма долга перед кредиторами банка может измениться. При этом суд указал, что считает доказанными осуществление «незаконных банковских операций с использованием подложных СВИФТ-сообщений» и «выдачу заведомо невозвратных ссуд» со стороны Гительсона и двух других руководителей банка, а также установленной причинно-следственную связь между этими действиями контролирующих лиц и банкротством банка.

Геннадий Ушаков - депутат законодательного собрания Свердловской области от партии «Справедливая Россия». Его банкротит некий Степан Лобанов с требованиями в 1,5 млн руб., заявление поступило в суд 6 октября 2015 года. Помимо Лобанова кредиторами Ушакова выступают ВТБ (249,1 млн руб.), ООО «Гражданстрой» (181,3 млн руб.), МДМ-банк (свыше 148 млн руб.), Уральский финансово-промышленный банк (8 млн руб.) и другие. В деле заявлены требования от Екатеринбургской налоговой инспекции на 11,2 млн руб. 3 декабря 2015 года Ушаков был признан банкротом, и в его отношении введена процедура реализации имущества. Во время заседания должник просил закрыть дело от прессы, но суд ходатайство отклонил. Из решения суда следует, что в собственности должника находятся квартира площадью 118,3 кв. м (в ипотеке), 100% доли в ООО «Гражданстрой» и две единицы оружия (Леон калибр 16, 1-ств. Begtlli comfort combo, калибр 12). Большинство банковских счетов пусты. В интернете действует сайт, на котором можно сообщить «неравнодушным людям» о походах Геннадия Ушакова в дорогие рестораны или о предполагаемых «аферах и мошеннических действиях» депутата.

Илья Гаффнер - еще один депутат заксобрания Свердловской области, но уже от партии «Единая Россия». Прославился своим советом россиянам «поменьше питаться» во время кризиса. Заявление о признании его банкротом поступило в суд 17 ноября 2015 года от Россельхозбанка, долги перед которым на 159,9 млн руб. суд включил в реестр кредиторов. Из-за долгов депутату ранее временно был закрыт выезд за рубеж, сейчас ограничение снято. 17 февраля суд ввел в отношении Гаффнера процедуру реструктуризации долгов. В конце апреля также будет рассмотрено заявление Сбербанка о включении долга в реестр требований кредиторов. Следующее заседание по первым итогам банкротства запланировано на 22 июня. Процедура банкротства депутата не остановила его от участия в региональных праймериз - в марте Илья Гаффнер подал документы на выдвижение в новый созыв заксобрания Свердловской области.

Олег Михеев - депутат Госдумы от «Справедливой России». Заявление о признании его банкротом поступило 1 октября 2015 года от ООО «Зарина» с требованиями на 175 млн руб. Суд признал господина Михеева банкротом 2 декабря, открыв процедуру реализации имущества. В судебном решении говорится, что кредиторская задолженность Олега Михеева составляет 9,6 млрд руб., из имущества у него имеется два земельных участка, два жилых дома, транспортное средство ГАЗ-3307. Денежные средства на расчетных счетах составляют 1 367,29 руб., в 2015 году им получено 3,8 млн руб., а ежемесячный источник дохода составляет около 360 тыс. руб. В совместной собственности с супругой - 1/5 доли в двухкомнатной квартире, торговое встроенное нежилое помещение, встроенное нежилое помещение. Кроме того, банкротится и его супруга Татьяна Михеева - она выступала поручителем по кредиту Промсвязьбанка на 1 млрд руб. Судебное заседание по рассмотрению результатов реализации имущества Олега Михеева назначено на 01 июня.

Виктор Гребнев - бывший директор Тихоокеанской мостостроительной компании (ТМК), подрядчика строительства космодрома Восточный. Заявление о банкротстве господина Гребнева 6 ноября 2015 года подал Сбербанк, заявив требования к должнику на 834,9 млн руб. Долг возник из поручительства по кредиту ТМК, гендиректором которой Виктор Гребнев являлся с февраля 2006 года по сентябрь 2014 года. По итогам рассмотрения заявления банка 19 февраля в отношении должника была введена процедура реструктуризации долгов, причем других кредиторов кроме Сбербанка в реестре на момент публикации нет. Рассмотрение первых итогов процедуры назначено на 19 мая.

Параллельно в отношении Виктора Гребнева ведется расследование по уголовному делу по ст. 201 (злоупотребление полномочиями) и ст. 159 УК РФ (мошенничество). По версии следствия, являясь руководителем ТМК, Виктор Гребнев в личных интересах заключил целый ряд невыгодных для компании договоров, причинивших предприятию ущерб более чем на 411 млн руб. На данный момент Виктор Гребнев находится под домашним арестом, который 18 марта был продлен судом на два месяца.

Ралиф Сафин - экс-сенатор от Республики Алтай, бывший вице-президент ЛУКОЙЛа и отец певицы Алсу. Банк «Зенит» 1 октября 2015 года подал три заявления о признании банкротами господина Сафина и двух его сыновей Руслана и Марата из-за долга в размере 215 млн руб. Претензии банка были связаны с предоставлением в 2013 году кредитов Руслану Сафину на 95 млн руб. и Марату Сафину на 80 млн руб., а экс-сенатор выступал по ним поручителем. Уже в декабре 2015 года все трое Сафиных (Ралиф, Руслан и Марат) заключили с банком «Зенит» мировые соглашения, которые были утверждены судом. Дела о банкротстве были прекращены, часть долга (140 млн руб.) была выплачена «Зениту» до конца ноября, а на оставшуюся часть по условиям соглашения предоставлялась рассрочка на три года. Так, с сентября 2016 года по ноябрь 2018 года Руслан и Ралиф Сафины ежемесячно должны платить банку 1,123 млн руб.

Впрочем, угроза банкротства Сафиных остается. 22 января уже Промсвязьбанк подал заявление о признании банкротом Руслана Сафина. Арбитражный суд Москвы рассмотрит его 8 апреля. Претензии Промсвязьбанка могут быть связаны с неисполнением решения Лефортовского районного суда Москвы от 21 октября 2014 года, взыскавшего в пользу Промсвязьбанка $1,2 млн с ООО «Хёндэ Автоимпорт» и Сафина Р. Р. как поручителей по кредиту «КузбассАвто». ООО «КузбассАвто» - завод по сборке автобусов и грузовиков Hyundai под российским брендом KUZBASs - был запущен в 2010 году компанией Ралифа Сафина «МаррТЭК». В 2014 году завод подал на собственное банкротство, а в мае 2015 года в «КузбассАвто» было введено внешнее управление.

Иван Сухарев - депутат Госдумы от ЛДПР. 23 декабря 2015 года Руслан Евсюков подал заявление о признании Сухарева банкротом, заявив 4,4 млн руб. требований. Долг образовался после получения Иваном Сухаревым предоплаты за оказание услуг по судебному представительству ООО «Юмагузинское водохранилище» в трех инстанциях в 2011 году, но он досрочно прекратил оказание услуг после первой инстанции. Водохранилище потребовало вернуть аванс, а получив отказ, обратилось в суд. Итоговая сумма была присуждена Верховным судом Башкортостана, но господин Сухарев так и не вернул денежные средства. Только когда суд начал рассматривать заявление Евсюкова о несостоятельности Ивана Сухарева, последним было представлено платежное поручение об оплате долга. В связи с погашением долга и отсутствием требований от других кредиторов 25 февраля дело о банкротстве депутата было прекращено.

Анна ЗАНИНА, Андрей РАЙСКИЙ

Инфографику к статье можно посмотреть .

Если дело о банкротстве возбуждено по заявлению, поданному в суд собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника до создания ликвидационной комиссии, дело о банкротстве рассматривается без учета особенностей, предусмотренных Законом о банкротстве.

Существуют и другие методы интегральной оценки. Ни один из этих методов диагностирования нельзя считать совершенным, но тем не менее они дают возможность оценить степень вероятности банкротства, которая классифицируется как очень высокая, высокая, возможная, очень низкая. С учетом принадлежности результата к одной из этих характеристик переходят ко второму этапу диагностики , а именно, к определению масштабов кризисного состояния организации, при этом используются три его характеристики: легкий кризис, тяжелый кризис, катастрофа. В зависимости от масштабов кризисного состояния организации разрабатывается антикризисный механизм.

Продажа бизнеса предприятия-должникаПод бизнесом предприятия-должника понимается имущественный комплекс, предназначенный для осуществления предпринимательской деятельности (далее – предприятие). Объектом продажи могут также служить филиалы и иные структурные подразделения должника – юридического лица. Продажа бизнеса предприятия может быть включена в план внешнего управления на основании решения органа управления должника, уполномоченного в соответствии с учредительными документами принимать решение о заключении соответствующих крупных сделок должника. В решении о продаже предприятия должно содержаться указание на минимальную цену продажи предприятия. При продаже бизнеса предприятия-должника отчуждаются все виды имущества, предназначенного для осуществления предпринимательской деятельности, в том числе земельные участки, здания, строения, сооружения, оборудование, инвентарь, сырье, продукция, права требования, а также права на обозначения, индивидуализирующие должника, его продукцию, работы и услуги (фирменное наименование, товарные знаки, знаки обслуживания), другие принадлежащие должнику исключительные права, за исключением прав и обязанностей, которые не могут быть переданы другим лицам. Продажа бизнеса предприятия осуществляется в порядке, установленном федеральным законом, путем проведения открытых торгов в форме аукциона, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. Начальная цена продажи бизнеса предприятия, выставляемого на торги, устанавливается решением собрания кредиторов или комитета кредиторов на основании рыночной стоимости имущества, определенной в соответствии с отчетом независимого оценщика, привлеченного внешним управляющим и действующего на основании договора с оплатой его услуг за счет имущества должника. Лицо, являющееся победителем торгов, и внешний управляющий не позднее чем через десять дней с даты подведения итогов торгов подписывают договор купли-продажи предприятия.

БАНКРОТСТВО ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ

3.

Банкротство предприятий и банков

Фиктивное банкротство. Оно характеризует заведомо ложное объявление предприятием о своей несостоятельности с целью введения в заблуждение кредиторов для получения от них отсрочки (рассрочки) выполнения своих кредитных обязательств или скидки с суммы кредитной задолженности. Такие действия также преследуются в уголовном порядке.

Банкротство предприятий и банков

Фактически предприятие можно считать банкротом лишь после установления факта его финансовой несостоятельности арбитражным судом. Кроме того, предприятие само может объявить о своем банкротстве официальным путем или о ликвидации, происходящей в процессе конкурсного производства. Целью такого производства является удовлетворение требований кредиторов предприятия и объявление этого предприятия свободным от всякой задолженности.

Банкротство российских банков: когда такое возможно, и как все проходит

Согласно норм ст.2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) термин «банкротство» означает установленную арбитражным судом неспособность компании выполнять требования кредиторов по различным денежным обязательствам. Сначала рассмотрим причины, по которым банк чаще всего становится неплатежеспособным. Эти признаки банкротства банка эксперты делят на внешние и внутренние.

Банкротство предприятий и банков, их предпосылки

Таким образом, заработная плата при банкротстве будет выплачена в соответствии с законодательством перед погашением требований кредиторов. Следует отметить, что существует еще процедура отсутствующего должника, в своей практике ее широко применяют уполномоченный органы (налоговые инспекции), если они выявляют задолженность по налогам и сборам, а должника или руководителя установить не удается. На практике среди таких компаний много тех, которые однажды прошли этап «ликвидации», т. е. реорганизации, однако не прекратили свое существование, а остались «брошенными».

Стадии банкротства предприятия

• наступление срока исполнения всех обязательств должника;
• прекращается начисление процентов, неустоек (штрафов, пеней) и иных санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств;
• прекращается исполнение по исполнительным документам, в том числе по исполнительным документам, исполнявшимся в ходе ранее введенных процедур, применяемых в деле о банкротстве;
• прекращаются полномочия руководителя должника;
• все требования кредиторов могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства;

Банкротство банка: причины и последствия

Банк становится банкротом в тех случаях, когда он не в состоянии выплатить все свои долги. Ещё одной причиной несостоятельности кредитной организации является падение стоимости ценных бумаг, что может сильно повлиять на ее дальнейшую работу. Рассмотрение дела, которое может предотвратить банкротство банка, включает в себя несколько процедур. Их проведение может восстановить прежнюю работу кредитной организации и избавить её от статуса должника.

БАНКРОТСТВО ПРЕДПРИЯТИЙ И БАНКОВ

3. Преднамеренное (умышленное) банкротство – характеризуется преднамеренным созданием руководителями и собственниками организации состояния ее неплатежеспособности, нанесением ей экономического вреда (хищение средств организации разными способами) в личных интересах и в интересах иных лиц. Выявленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в суд для привлечения виновных к уголовному преследованию.

Банкротство ООО, как правильно провести процедуру если есть долги

• Наименование арбитражного суда, в который подается указанное заявление.
• Сумма требований кредиторов по денежным обязательствам, в том числе срок исполнения которых наступил на дату подачи в арбитражный суд заявления должника, в размере, который не оспаривается должником, с указанием причин возникновения задолженности.
• Сумма задолженности по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью граждан, выплате компенсации сверх возмещения вреда, оплате труда работников должника и выплате им выходных пособий, сумма вознаграждения авторов результатов интеллектуальной деятельности.
• Размер задолженности по обязательным платежам.
• Обоснование невозможности удовлетворить в полном объеме требования кредиторов или существенного осложнения хозяйственной деятельности при обращении взыскания на имущество должника либо иных действий, явившихся основанием для подачи заявления в соответствии с настоящим Федеральным законом.
• Сведения о принятых к производству судами общей юрисдикции, арбитражными судами, третейскими судами исковых заявлениях к должнику, об исполнительных документах, а также об иных документах, предъявленных для списания денежных средств со счетов должника в безакцептном порядке.
• Сведения об имеющемся у должника имуществе, в том числе о денежных средствах, и о дебиторской задолженности.
• Регистрационные данные должника — юридического лица.
• Номера счетов должника в банках и иных кредитных организациях, адреса банков и иных кредитных организаций.
• Наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден временный управляющий.
• Перечень прилагаемых документов».

Банкротство предприятий и банков за рубежом

Если в ходе банковского контроля у должника выявляются платежные затруднения (временная нехватка средств для выполнения обязательств), банк вправе инициировать процедуру внесудебного предостережения, степень которого последовательно возрастает от «вежливого напоминания» до предупреждения о передаче дела в суд. Одновременно банк стремится вступить с должником в контакт с целью найти пути взаимоприемлемого разрешения проблемы.

Банкротство предприятия: понятие, виды, процедура ликвидации компаний с долгами

К банкротству организации могут привести разные причины – предприятие стало убыточным, финансовый кризис привел к тому, что владельцы не могут расплатиться с кредиторами или с банком. Банкротство предприятия – законный способ выйти из бизнеса с наименьшими потерями.

Банкротство предприятий и банков

Неспособность предприятий в полном размере отвечать по всем своим обязательствам перед контрагентами и государством (на протяжении как минимум трех месяцев), признанная арбитражным судом, приводит к возбуждению процесса банкротства. Для анализа платежеспособности предприятий и банков анализируют основные показатели их деятельности, согласно отчетности (баланс), при этом рассчитываются такие показатели, как коэффициент текущей ликвидности, коэффициент обеспеченности собственными средствами, коэффициент восстановления (утраты) платежеспособности, которые позволяют изучить финансовое состояние должников. Анализ основных показателей деятельности предприятий и банков может быть применен с целью поиска путей избежания банкротства и восстановления платежеспособности.

VI. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ

7. Банкротство предприятий и банков. Диагностика банкротства

Банкротство – признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Признаки банкротства

1. Гражданин считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены, и если сумма его обязательств превышает стоимость принадлежащего ему имущества.

2. Юридическое лицо считается не способным удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязательства и (или) обязанность не исполнены им в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть исполнены.

Процедуры банкротства

1. При рассмотрении дела о банкротстве должника – юридического лица применяются следующие процедуры банкротства: наблюдение; финансовое оздоровление; внешнее управление; конкурсное производство; мировое соглашение.

2. При рассмотрении дела о банкротстве должника-гражданина применяются следующие процедуры банкротства: конкурсное производство; мировое соглашение.

Предприятие считается банкротом после признания факта о его несостоятельности арбитражным судом, а также, если оно официально объявляет о своем банкротстве и ликвидации, которая осуществляется в процессе конкурсного производства.

Упрощенные процедуры банкротства

Особенности банкротства ликвидируемого должника.

В случае, когда стоимость имущества должника – юридического лица, в отношении которого принято решение о ликвидации, недостаточна для удовлетворения требований кредиторов, ликвидационная комиссия (ликвидатор) обязана обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника банкротом; при обнаружении таких обстоятельств после принятия решения о ликвидации и до создания ликвидационной комиссии это заявление должно быть подано в суд собственником имущества должника унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника.

Суд принимает решение о признании ликвидируемого должника банкротом, открытии конкурсного производства и назначении конкурсного управляющего, причем обязанности конкурсного управляющего могут быть возложены на председателя ликвидационной комиссии независимо от наличия лицензии арбитражного управляющего.

Если дело о банкротстве возбуждено по заявлению, поданному в суд собственником имущества должника – унитарного предприятия, учредителем (участником) должника или руководителем должника до создания ликвидационной комиссии, дело о банкротстве рассматривается без учета особенностей, предусмотренных Законом о банкротстве.

Особенности банкротства отсутствующего должника.

В случаях, когда должник-гражданин либо руководитель должника – юридического лица, фактически прекратившего свою деятельность, отсутствует и установить его местонахождение не представляется возможным, либо когда имущество должника – юридического лица заведомо не позволяет покрыть судебные расходы по делу о банкротстве или в течение последних 12 месяцев не проводились операции по счетам должника, а также при наличии иных признаков, свидетельствующих об отсутствии предпринимательской и иной деятельности должника, заявление о признании отсутствующего должника банкротом может быть подано кредитором, налоговым или иным уполномоченным органом и прокурором независимо от размера кредиторской задолженности.

Арбитражный суд в двухнедельный срок с момента принятия к производству заявления о признании отсутствующего должника банкротом принимает решение о признании отсутствующего должника банкротом и об открытии конкурсного производства и направляет это решение в ФСФО России, которая в недельный срок представляет суду кандидатуру конкурсного управляющего.

Заявление о признании кредитной организации банкротом принимается к рассмотрению арбитражным судом после отзыва Банком России имеющейся у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

Процедуры банкротства кредитных учреждений.

1. По результатам рассмотрения заявления о признании кредитной организации банкротом арбитражным судом может быть принято одно из следующих решений:

– о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства;

– об отказе в признании кредитной организации банкротом.

2. В случае принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом конкурсное производство проводится в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, с учетом особенностей, предусмотренных федеральным законом о несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций.

3. Конкурсный управляющий в течение десяти дней с даты вынесения определения арбитражного суда о завершении конкурсного производства должен представить указанное определение в орган, осуществляющий государственную регистрацию юридических лиц.

Кредитных компаний в Российской Федерации может быть признано только с помощью арбитражного суда, который принимает решение о неплатежеспособности, а также удовлетворении всех по выполнению финансовых обязательств.

Какие компании принято считать финансовыми

Понятие финансовой компании четко регламентируется Федеральным законом №135.

Согласно этому закону, финансовая компания – это, прежде всего субъект хозяйствования, который осуществляет оказание финансовых услуг.

Статья 127 Федерального закона четко определяет перечень финансовых компаний, в состав которых включены:

• кредитные и страховые организации;
• негосударственные пенсионные фонды;
• клиринговые компании;
• все участники рынка ценных бумаг;
• торговые компании;
• кредитные кооперативы;
• МФО – микрофинансовые организации.

Стоит заметить, что все вышеперечисленные организации осуществляют процедуру банкротства по одному и тому же принципу .

Федеральный закон о несостоятельности кредитных организаций

Специальный закон, который действовал по этому вопросу, уже отменен. Теперь действуют такие Федеральные законы, как:

• Федеральный закон №127 “О несостоятельности”, который четко регламентирует все аспекты данного дела;
• Федеральный закон №395, который определяет статус кредитных компаний, попадающие под процедуру банкротства;
• Федеральный закон №126, который определяет процедуру проведения банкротства для кредитных организаций.

Признаки банкротства банка

Согласно Федеральному закону №127, неплатежеспособность кредитной компании определяется при наличии одного из нескольких обязательств, а именно:

• наличие задолженности, которая находится в просроченном состоянии более двух недель ;
• пассивы намного превышают активы компании.

Признаками банкротства, на основании которых могут принять решения о банкротстве, являются:

• наличие просроченного долга на общую сумму свыше 1000 МРОТ , в том числе берется во внимание долг, как перед коммерческими, так и перед частными клиентами;
• наличие долга по таможенным либо налоговым платежам;
• существующие долги по дебетовым переводам клиентов;
• документы, которые подтверждают неплатежеспособность кредитной организации;
• объем существующих денежных обязательств превысил стоимость самой организации.

Стоит также отметить, что признаки неплатежеспособности связаны не только с наличием задолженности.

Помимо этого берется во внимание:

• уровень оттока клиентов существенно вырос, что приводит к оттоку капитала;
• необходимость в больших инвестициях и так далее.

Особенности

В большей степени, банкротство способно нанести вред только самому владельцу кредитной организации, поскольку эта ниша никогда не остается пустой и ее быстро занимают новые компании.

Как показывает практика других государств: процесс банкротства, потеря капиталовложения некоторых вкладчиков приводит к серьезной панике, и как следствие, большому количеству расторгнутых соглашений. Из-за этого, очень трудно восстановить утраченный баланс и поэтому банкротство, скорее всего, будет неизбежным.

Особенностью банкротства на территории Российской Федерации принято считать:

• привлечение к проведению процедуры государственной корпорации по страхованию вкладчиков;
• невозможность осуществить процедуру до полного аннулирования генеральной лицензии.

Процедура

Вопрос о начале процедуры банкротства начинается с подачи соответствующего заявления и подготовки необходимого перечня документов.

Как заполняется заявление

Действующим законодательством не предусмотрена форма, в которой необходимо подавать заявление. Он создается в произвольной форме. При этом инициатором может выступать:

• кредиторская организация;
• группа кредиторов;
• временно назначенная администрация;
• контролирующее ведомство.

На следующем этапе необходимо опубликовать объявление в СМИ

Законодательная база в этом вопросе требует обязательной публикации соответствующего объявления в газетах. С начала 2015 года, если инициатором являются кредиторы, то именно они должны совершать данную процедуру уведомления.

Вся информация о ходе процедуры публикуется:

• на сервисе Единого Федерального реестра сведений о банкротстве;
• в газетах “Коммерсантъ” и “ Русская газета”.

Ключевыми сообщениями в этом понимании являются уведомления о начале процедуры наблюдения и конкурсного производства. Это необходимо для формирования всех требований кредиторов.

Отличительной особенностью кредитных организаций является тот факт, что процедура восстановления платежеспособности осуществляется вне судебного производства, при этом тщательно контролируется ведомственными организациями.

Ведомственная организация назначает временную администрацию, которая полностью отвечает за все публикации в СМИ и контролирует весь рабочий процесс кредитной компании.

Все важные уведомления передаются в Центральный банк для быстрого изменения в реестре сведений о банкротстве кредитных организаций.

Все принятые решения арбитражным судом необходимо в обязательном порядке публиковать в местных газетах, по адресу, где зарегистрирована организация.

Стоит отметить, что процедура банкротства отличается от обычной, и исключает процедуру и внешнего управления.

Единственная процедура в банкротстве — . На том этапе принимается решение о назначении торгов по продаже имущества организации, конечная цель которых – полный расчет по действующим обязательствам.

Исходя из этого, процедура банкротства кредитной организации состоит из таких этапов:

На этапе наблюдения контролирующее ведомство вводит внешнюю администрацию, которая контролирует финансовую деятельность и запрещает без предупреждения осуществлять платежные операции.

На этапе конкурсного производства происходят , после которых осуществляет расчет с клиентами организации, а также кредиторами.

Способы избежать процедуру банкротства

Для того чтобы избежать неплатежеспособности кредитной организации можно воспользоваться одним из способов, а именно:

• начать процедуру ;
• серьезные финансовые вложения со стороны учредителей;
• изменения в плане организационных работ;
• пересмотр уставного капитала и собственных финансовых средств;
• решение об использовании временной администрации.

Как показывает практика, использование хотя бы одного из этих способов позволит не только избежать процедуры банкротства, но и существенно увеличить прибыль кредитной компании за счет увеличение клиентов и оборота собственных активов.

Интересный факт: как показывает практика, на сегодня существует тенденция к искусственному приведению до неплатежеспособности кредитной компании. Порядка 60% всех заявлений об инициализации банкротства и им назначено наказание в виде административного штрафа либо уголовного производства, предусматривающего тюремный срок до 7 лет .

Представление интересов кредитной организации в суде

На видео ниже разъясняются некоторые нюансы процедуры банкротства банка.